Dienstverleningsdocument

Introductie

Dit document geeft een beschrijving van de diensten die wij voor u als consument kunnen verrichten. Het geeft bovendien informatie over de manier waarop wij worden beloond en ook over de hoogte van onze beloning.

Het verstrekken van dit document is wettelijk verplicht voor alle aanbieders en bemiddelaars die zich richten op consumenten die zogeheten complexe producten of hypothecaire kredieten willen aanschaffen of daarover advies willen hebben. Dit betreft een groot aantal financiële producten die in de wet zijn terug te vinden, zoals levensverzekeringen en hypotheken.

Dit document is bedoeld om u zo vroeg mogelijk in staat te stellen een bewuste keuze te maken uit de diensten en vormen van beloning. Voor andere financiële producten is dit document niet wettelijk verplicht. Wij hebben echter ervoor gekozen om dit document voor alle producten te gebruiken, dus ook waarvoor dat niet wettelijk verplicht is.

Onze dienstverlening

Onze dienstverlening is onderverdeeld in vier onderdelen (oriënteren, adviseren, bemiddelen, nazorg), die op elkaar aansluiten maar in principe los van elkaar staan. U beslist zelf van welke onderdelen u gebruik wilt maken.

U bent op geen enkele wijze aan dit document gebonden. Wel vragen wij u om dit document voor ontvangst te ondertekenen of via de mail de ontvangst ervan te bevestigen. Als u besluit om van onze diensten gebruik te maken, vinden wij het belangrijk om de afspraken over diensten en beloning volledig en duidelijk schriftelijk vast te leggen. Dat doen wij voordat wij beginnen met de diensten die u hebt gekozen.

Oriënteren

Het eerste gesprek is bedoeld om geheel vrijblijvend te kijken waarvoor u ons heeft benaderd en wat wij voor u kunnen betekenen. U krijgt tijdens het eerste gesprek van ons algemene informatie, waaronder in ieder geval dit document. Na afloop kunt u beslissen of en hoe u verder gebruik wilt maken van onze diensten.

Adviseren

Na de oriëntatie gaan wij een grondig onderzoek uitvoeren waarbij wij ingaan op uw financiële positie, uw wensen en doelen, uw kennis en ervaring op financieel gebied en uiteraard ook op uw risicobereidheid. Aan de hand daarvan stellen wij een klantprofiel op, als basis voor een gedegen en passend advies. Dit advies ontvangt u in schriftelijke vorm. Bovendien bespreken wij dit rapport uitgebreid met u.

Bemiddelen

Wij hebben uitstekende contacten met een groot aantal aanbieders van financiële producten. Als u bij die aanbieders een product wilt aanschaffen kunnen wij dat geheel voor u verzorgen.

Voor bemiddeling is een gedegen en passend advies altijd het uitgangspunt. Het is immers belangrijk dat u een product aanschaft dat bij uw situatie past. In de meeste gevallen zullen wij het advies hebben opgesteld. Het is ook mogelijk dat wij bemiddelen op basis van een advies dat een andere adviseur heeft opgesteld.

Nazorg / Onderhouden

Wij kunnen u ook van dienst zijn nadat u een product hebt aangeschaft. Dat kan bijvoorbeeld gaan over adviseren en bemiddelen over (eventuele) aanpassing van het product vanwege gewijzigde omstandigheden (echtscheiding, verhuizing, wijzigen van geldlening etc.).

Hoe worden wij beloond?

Wij onderscheiden ook hierin de vier activiteiten: oriënteren, adviseren, bemiddelen en nazorg. Daarnaast onderscheiden wij werkzaamheden t.b.v. het samenstellen van het advies en administratieve werkzaamheden t.b.v. de bemiddeling.

Oriënteren

Dit gesprek is altijd gratis.

Bij adviseren en nazorg

Wij werken op basis van een vaste vergoeding per uur. Het uurtarief bedraagt: voor adviezen € 100,-- excl. btw per uur en voor administratieve werkzaamheden € 65,-- excl. btw per uur. Na het eerste gesprek maken wij een kostenbegroting incl. tijdsbegroting. Wij willen onze relaties echter zoveel mogelijk zekerheid geven en berekenen bij hypotheek, pensioen-, lijfrente-, gouden handdruk- en levensverzekeringen een vast bedrag per advies. Dit geldt ook voor het persoonlijk financieel plan. Wij werken zo veel mogelijk met banken en verzekeraars die bereid zijn om de afsluitprovisie bij verzekeringen en afsluitkosten bij hypotheken niet in rekening te brengen. Aan afsluitprovisie en afsluitkosten zit het nadeel dat het de maandlasten verhoogd en dat het provisie gestuurde adviezen mogelijk maakt.

Bemiddelen

Als wij bemiddelen bedraagt onze provisie bij levensverzekeringen maximaal 3% van de premie en bij schadeverzekeringen maximaal 10% van de premie. Bij beleggingsverzekeringen bedraagt de provisie 5% van de premie. Wij bespreken de service en bepalen tevens de werkzaamheden per verzekering, zodat wij het juiste provisiepercentage kunnen vaststellen. Wij laten u vooraf weten welke doorlopende provisiepercentages wij hanteren.

Onze beloning

Het inzicht in onze beloning kunnen wij u pas geven wanneer wij precies weten welke werkzaamheden wij voor u gaan verrichten. Op dit moment kunnen wij u wel globaal aangeven wat gemiddeld genomen de kosten van onze dienstverlening zijn. In de tabel laten wij als voorbeeld een aantal diensten zien. Hierbij geven wij aan hoeveel uur wij gemiddeld besteden aan uitwerking, bespreking en begeleiding van een advies.

 

Soort advies	Aard van onze dienst	Reikwijdte	Indicatie aantal uren	Vergoeding incl. btw
Hypotheek particulier	Advies	15 aanbieders	Tussen de 16 en 24 uur	Eenmalig tarief € 2.250 (1)
	Bemiddeling	geselecteerde aanbieder	Ongeveer tussen de 7 en 10 uur	Eenmalig tarief   €  500 (1)
	Nazorg	jaarlijks	Tussen de 2 en 10 uur per jaar	Abonnement € 75 p.j.(1)
Pensioen particulier	Advies	3 tot 10 aanbieders	Tussen de 10 en 15 uur	Eenmalig tarief € 1.500 (1)
	Bemiddeling incl. nazorg		afhankelijk van het soort pensioencontract tussen de 3 en 10 uur per jaar	Maximum provisie 3% van de premie. Wordt er belegd dan bedraagt de maximum provisie 5% van de premie
Leven particulier	Advies	10 aanbieders	Tussen de 2 en 20 uur. Aan een eenvoudig advies werken wij een paar uur, maar aan een complex advies kan dat op lopen tot 20 uur	De vaste vergoeding is afhankelijk van het soort opdracht. Wij maken een schatting van het aantal uren en hanteren ons advies uurtarief van 2009/2010  (1)
	Bemiddeling incl. nazorg		enige uren per jaar	Maximum provisie 3% van de premie. Wordt er belegd dan bedraagt de maximum provisie 5% van de premie.
Persoonlijk Financieel Plan (2)	Advies	n.v.t.	Tussen de 5 en 10 uur.	Eenmalig tarief €  750 (1) (3)
Overige complexe producten	Advies - Bemiddeling - Nazorg	niet bekend	Na een gratis intake geven wij een indicatie van het aantal uren af	Uurtarief 2009/2010 (1) (3) en afhankelijk van het product.

(1) Het tarief is exclusief b.t.w.

(2) Bij implementatie van het advies gelden de tarieven van advies, bemiddeling en nazorg, zoals genoemd in het overzicht en wordt geen btw in rekening gebracht..

(3) De advieskosten kunnen verekend worden, indien u ons na het advies opdracht tot bemiddelen geeft. De advieskosten worden dan in de premie opgenomen.

Vragen?

Wij hopen u met deze informatie van dienst te zijn. Heeft u nog vragen? Stel ze ons gerust.

Scherpenzeel, 01 juni 2010